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近年來(lái)，爲解決小微企業“融資難、融資貴”問題，深化(huà)對(duì)小微企業的(de)精細化(huà)服務，中國工商銀行積極運用(yòng)互聯網思維，加快(kuài)創新小微企業金融業态和(hé)産品，努力開辟小微金融的(de)新天地。其中，工商銀行創新推出的(de)大(dà)數據融資産品——逸貸公司卡，通(tōng)過“随刷随貸，即時(shí)使用(yòng)”的(de)一觸即貸服務模式，爲衆多(duō)小微商戶提供了(le)快(kuài)捷高(gāo)效的(de)融資服務。截至今年4月(yuè)末，工商銀行通(tōng)過逸貸公司卡已累計發放貸款76億元，爲超過1.1萬家小微商戶解決了(le)生産經營中的(de)資金需求問題。
工商銀行相關負責人(rén)表示，運用(yòng)大(dà)數據技術發展小微金融，不僅可(kě)以有效破解銀企信息不對(duì)稱的(de)難題，嚴控融資風險，而且有利于提升金融服務的(de)便捷性和(hé)覆蓋面，降低服務和(hé)交易成本，同時(shí)也(yě)有助于企業把握商機、拓展市場(chǎng)和(hé)改善經營質态。
逸貸公司卡是工商銀行發揮大(dà)數據技術優勢，專門爲小微商戶量身打造的(de)一款融資産品，其核心理(lǐ)念就是通(tōng)過對(duì)不同行業的(de)商戶交易數據進行挖掘、分(fēn)析、整合，掌握商戶的(de)真實交易情況，從而将數據轉化(huà)爲可(kě)評估的(de)價值，有針對(duì)性地核定貸款金額，商戶在采購(gòu)原材料等付款後，工商銀行可(kě)即時(shí)發放貸款，資金即時(shí)到賬。根據不同商戶的(de)差異化(huà)需求，工商銀行向開展POS收單合作的(de)商戶推出了(le)小微商戶逸貸公司卡，向農村(cūn)地區(qū)采購(gòu)農産品的(de)商戶推出了(le)逸農消費公司采購(gòu)卡，向融e購(gòu)電商平台商戶推出了(le)網逸貸信用(yòng)卡，向商旅服務業商戶推出了(le)商旅逸貸公司卡等産品，滿足了(le)不同類型小微商戶的(de)融資需求。
以小微商戶逸貸公司卡爲例，工商銀行通(tōng)過對(duì)商戶POS交易數據的(de)挖掘、分(fēn)析、整合，核實企業經營的(de)穩健性和(hé)創造現金流的(de)能力，确定相應的(de)授信額度，商戶無需擔保和(hé)抵押，無需每次重複提交貸款申請，即可(kě)在授信額度内循環使用(yòng)貸款、分(fēn)期付款，高(gāo)度契合小微商戶“短頻(pín)急”的(de)融資需求特點。與此同時(shí)，工商銀行通(tōng)過實時(shí)監控商戶的(de)POS交易數據，可(kě)以及時(shí)發現風險并采取得(de)力的(de)風險防控措施。
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