新浪科技 王上
“要成功先發瘋，頭腦(nǎo)簡單向前沖。”這(zhè)是大(dà)大(dà)集團内部的(de)一則激勵員(yuán)工的(de)标語，然而，這(zhè)則标語的(de)意義似乎已經偏離了(le)它的(de)本意，更像是對(duì)大(dà)大(dà)集團現狀的(de)嘲諷。
就在臨近聖誕的(de)這(zhè)段日子裏，大(dà)大(dà)集團因“涉嫌非法集資被立案偵查”，這(zhè)讓大(dà)大(dà)集團的(de)員(yuán)工已經沒有心情去享受節日的(de)歡愉，隻能在家中等待著(zhe)進一步的(de)消息。
大(dà)大(dà)集團自稱以互聯網金融爲基礎，采用(yòng)線上、線下(xià)銷售相結合的(de)經營模式，且爲各類金融産品提供服務平台。集團下(xià)屬27家省級公司、280餘家市級公司及分(fēn)公司。而今，總部被查，分(fēn)公司也(yě)處于崩潰的(de)邊緣。
大(dà)大(dà)集團總部被查 波及分(fēn)公司
目前，位于上海長(cháng)泰廣場(chǎng)的(de)大(dà)大(dà)集團總部公司已經停止運營，大(dà)大(dà)集團四名高(gāo)管被羁押，警方暫時(shí)凍結了(le)被查實的(de)集團賬戶，發現其賬面上僅剩1億多(duō)元資金，但如果要實現完全兌付，可(kě)能需要40億元左右。一旦進入清查程序，部分(fēn)投資者隻能拿回少量資金。
而經新浪科技調查發現，受上海總部被查影(yǐng)響，近期，大(dà)大(dà)集團北(běi)京分(fēn)公司也(yě)遭受了(le)少量投資者的(de)圍堵，并在本周一（12月(yuè)21日）停止運營。新浪科技以投資人(rén)身份走訪了(le)位于複興門和(hé)建國門外大(dà)街(jiē)的(de)兩處大(dà)大(dà)集團北(běi)京分(fēn)公司，均大(dà)門緊閉。
大(dà)大(dà)集團官網顯示，大(dà)大(dà)集團北(běi)京分(fēn)公司有14個(gè)分(fēn)公司，在大(dà)興、懷柔、密雲均有分(fēn)公司，但大(dà)大(dà)集團員(yuán)工阿軍（化(huà)名）向新浪科技透露，郊區(qū)的(de)分(fēn)公司還(hái)沒落定，海澱區(qū)的(de)分(fēn)公司也(yě)是上一周剛剛成立的(de)。
在大(dà)大(dà)集團其中的(de)一個(gè)北(běi)京分(fēn)公司，新浪科技碰見有幾名大(dà)大(dà)集團員(yuán)工在一間沒有上鎖的(de)休息區(qū)商量對(duì)策，他(tā)們紛紛吐槽“最近幾天睡(shuì)不好覺，不知道會怎樣，錢能不能拿回來(lái)”。休息室裏面像是被洗劫一空，座椅略顯雜(zá)亂，物(wù)料散落在地，還(hái)有被打碎的(de)花盆。大(dà)大(dà)集團員(yuán)工小姗（化(huà)名）告訴新浪科技，“因爲最近總有自稱是投資者的(de)人(rén)找來(lái)公司，公司爲員(yuán)工安全著(zhe)想在本周一就關門了(le)，我們可(kě)以在家待著(zhe)，也(yě)可(kě)以出去找兼職，有新進展公司會通(tōng)知。”
分(fēn)公司大(dà)門都鎖著(zhe)，就剩一間休息室，有一名員(yuán)工家屬在休息室内一遍一遍地巡視，看看有什(shén)麽值錢的(de)東西可(kě)以搬走。小姗指著(zhe)休息室的(de)座椅對(duì)員(yuán)工家屬和(hé)新浪科技說：“這(zhè)些椅子可(kě)以拿，你看看什(shén)麽可(kě)以拿走，随你吧，但樓下(xià)保安不會同意。我們員(yuán)工也(yě)是受害者，我也(yě)想把座椅都換成錢，但這(zhè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以彌補我的(de)損失，我還(hái)是希望公司能給個(gè)交代。”
小姗是一名銷售，在大(dà)大(dà)集團工作将近一年，她認爲之前一切正常，對(duì)于公司強制要求買自家産品，她覺得(de)沒什(shén)麽大(dà)問題。她向新浪科技透露，“其實，投資人(rén)投的(de)錢并不多(duō)，但我們員(yuán)工，我知道我身邊很多(duō)人(rén)投50萬100萬，并且兩個(gè)月(yuè)沒發工資了(le)。我自己也(yě)投了(le)錢，經過我推薦，我朋友也(yě)投錢了(le)，我客戶裏也(yě)有一些大(dà)爺大(dà)媽也(yě)投錢了(le)，我現在不知道該怎麽辦了(le)。”
小姗說知道集團賬面隻有1億元了(le)，完全兌付需要40億。她認爲錢可(kě)能回不來(lái)了(le)，但她又抱著(zhe)一絲希望說：“公司前幾天還(hái)在爲投資者兌付，說不定能拿回一部分(fēn)錢，但全部拿回來(lái)可(kě)能不現實。”
對(duì)于大(dà)大(dà)集團被查，小姗說：“可(kě)能因爲有離職員(yuán)工在挑事兒(ér)，公司其實會兌付，就是慢(màn)了(le)些。有員(yuán)工報警了(le)，但報警也(yě)解決不了(le)問題啊，我覺得(de)不應該把事情鬧大(dà)。”
另外有網友指出，大(dà)大(dà)集團唐山分(fēn)公司也(yě)在近日停止運營；大(dà)大(dà)集團南(nán)京分(fēn)公司也(yě)人(rén)去樓空，投資人(rén)資料散落一地。
大(dà)大(dà)集團并非P2P平台
在e租寶和(hé)大(dà)大(dà)集團被查後，一些質疑P2P的(de)聲音(yīn)再起，投資者也(yě)人(rén)心惶惶。但拍(pāi)拍(pāi)貸CEO張俊和(hé)盈燦集團總裁、網貸之家創始人(rén)徐紅偉認爲，實際上，細心的(de)人(rén)會發現，e租寶和(hé)大(dà)大(dà)集團并非是P2P平台。
新浪科技發現，大(dà)大(dà)集團官網理(lǐ)财平台大(dà)大(dà)寶關于其産品的(de)介紹比較少，3個(gè)CTC産品均顯示“售罄”，不能再投。據小姗透露，“公司的(de)理(lǐ)财産品有的(de)是代銷産品，比如東金所和(hé)萬象和(hé)，目前，這(zhè)兩款産品還(hái)未被凍結。CTC項目是公司自己的(de)，已經被凍結。關于西藏的(de)什(shén)麽項目，不是太清楚。”
大(dà)大(dà)寶頁面顯示，大(dà)大(dà)寶年化(huà)收益爲銀行活期利率的(de)24-39倍。據小姗介紹，大(dà)大(dà)集團大(dà)部分(fēn)理(lǐ)财産品收益在8%-13%之間。
值得(de)注意的(de)是，員(yuán)工購(gòu)買“大(dà)大(dà)寶”上的(de)産品并非通(tōng)過線上網頁或是“大(dà)大(dà)寶”App，而是将資金直接轉到公司給的(de)銀行賬号。
大(dà)大(dà)集團和(hé)之前被調查的(de)e租寶都是打著(zhe)P2P的(de)幌子來(lái)蒙混投資者，是僞金融，張俊指出，“e租寶和(hé)大(dà)大(dà)集團根本不是P2P，他(tā)們隻是披著(zhe)網貸的(de)外衣來(lái)非法集資”。他(tā)告訴新浪科技，真正的(de)P2P必須具備四點：
一，P2P（Peer to Peer），直譯過來(lái)叫“點對(duì)點”，網絡信貸領域的(de)P2P是點對(duì)點的(de)交易，債權是借款人(rén)和(hé)投資人(rén)之間直接形成的(de)。
二、P2P一定純線上的(de)交易，是共享經濟的(de)範疇，那些通(tōng)過線下(xià)拉客戶的(de)平台，都不算(suàn)P2P平台。
三、P2P一定是信息中介，不是信用(yòng)中介。平台自己吃(chī)利差，提供擔保的(de)都不是P2P。
四、P2P是小額分(fēn)散的(de)，普惠金融。
徐紅偉也(yě)強調“e租寶和(hé)大(dà)大(dà)集團都不是P2P”，他(tā)告訴新浪科技，“大(dà)大(dà)集團旗下(xià)無交易平台，e租寶的(de)交易平台絕大(dà)部分(fēn)是員(yuán)工用(yòng)線下(xià)理(lǐ)财人(rén)（大(dà)叔大(dà)媽）的(de)身份信息線上開戶代爲操作、模拟投标，其實交易過程都在線下(xià)已完成。”
因此，在徐紅偉看來(lái)，目前e租寶、大(dà)大(dà)集團事件确實給行業帶來(lái)一些影(yǐng)響，加劇投資人(rén)有資金回收，這(zhè)與每年四季度情況類似，但總體影(yǐng)響不大(dà)。e租寶、大(dà)大(dà)集團事件主要是對(duì)線下(xià)的(de)理(lǐ)财公司影(yǐng)響較大(dà)，而這(zhè)與線上P2P投資人(rén)是兩類人(rén)群。
普通(tōng)投資者如何選擇P2P平台
對(duì)于普通(tōng)投資者，很難判斷一個(gè)互聯網金融平台是否存在問題，但也(yě)有一定的(de)規律可(kě)循。
對(duì)于如何選擇P2P平台，張俊認爲需要關注四個(gè)方面：
一、看這(zhè)家理(lǐ)财平台的(de)資曆，是不是足夠長(cháng)；
二，這(zhè)家機構的(de)創始人(rén)團隊或者股東是不是具備金融從業的(de)經驗；
三、看這(zhè)個(gè)産品本身是不是合理(lǐ)，比如它比市場(chǎng)上其他(tā)産品的(de)利率都高(gāo)，那就需要謹慎一些了(le)；
四、要考察所投錢的(de)去向，也(yě)就是這(zhè)個(gè)平台要足夠透明(míng)。
一個(gè)不願具名的(de)互聯網金融平台創始人(rén)向新浪科技透露，“我親戚本來(lái)在我們平台上投資了(le)大(dà)約二十萬，但是受到e租寶銷售人(rén)員(yuán)的(de)蠱惑，并且看到e租寶的(de)央視廣告，他(tā)最終全部提現後把錢投在了(le)e租寶平台，我也(yě)很無奈，勸阻都沒用(yòng)。”類似于這(zhè)樣的(de)投資人(rén)是被平台的(de)宣傳所迷惑，被高(gāo)息利誘。
在新浪科技的(de)調查中也(yě)發現，買大(dà)大(dà)集團理(lǐ)财産品的(de)投資人(rén)有的(de)是親戚朋友介紹，有的(de)是看了(le)大(dà)大(dà)集團的(de)宣傳單。他(tā)們都沒有真正地去了(le)解公司情況以及其理(lǐ)财産品。
在積木(mù)盒子聯合創始人(rén)魏偉看來(lái)，想要防範風險，最好就是不要在一些來(lái)路不明(míng)的(de)平台上投資，不要抱有僥幸心理(lǐ)。他(tā)告訴新浪科技：“從當前來(lái)看，好的(de)互聯網金融平台需要有良好的(de)品牌和(hé)曆史，适度的(de)收益率，透明(míng)的(de)資産設計，良好的(de)風控，嚴格的(de)資金托管等。”
今年7月(yuè)，央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的(de)指導意見》，明(míng)确指出P2P平台要選擇符合條件的(de)銀行業金融機構作爲資金存管機構，對(duì)客戶資金進行管理(lǐ)和(hé)監督。魏偉強調，“其中資金托管可(kě)以當作一個(gè)重要的(de)參考因素。如果一個(gè)平台能夠将用(yòng)戶資金在銀行進行托管，則安全性會較高(gāo)。因爲銀行托管資金，不但對(duì)技術開發有較高(gāo)要求，銀行也(yě)會非常謹慎的(de)選擇合作夥伴。真正意義上的(de)資金托管，銀行和(hé)平台方建立雙賬戶，投資者在平台注冊賬戶的(de)同時(shí)，在銀行也(yě)會開設相應的(de)實名電子賬戶，并且每一筆資金調撥均需要投資者确認，即在投标充值時(shí)自動轉入該銀行頁面，資金在銀行賬戶間流轉，平台僅僅是記錄賬戶，不經手資金。”
如果一不小碰見出現問題的(de)互聯網金融平台，那麽第一時(shí)間應該選擇報警。徐紅偉認爲：“如果确認平台出現問題，投資人(rén)第一選擇還(hái)是報警，或許還(hái)有機會拿回部分(fēn)本金，且不适合與平台方過多(duō)周旋或輕信平台的(de)各種所謂承諾。”
