元旦假期剛過，盡管被陰雨(yǔ)天氣籠罩了(le)一個(gè)多(duō)月(yuè)，江西省萬安縣仍是到處洋溢著(zhe)新年的(de)喜慶。“今天一大(dà)早，公司就收到農商行500萬元貸款，利率5.655%，這(zhè)可(kě)是2019年開年最金貴的(de)新春‘大(dà)禮包’了(le)。”站在龍海金花茶有限公司萬畝茶山上，公司總經理(lǐ)郭小龍抵制不住内心興奮。而他(tā)并不知道，這(zhè)筆貸款對(duì)于萬安農商行而言，也(yě)是一筆來(lái)自于人(rén)民銀行的(de)新年“大(dà)禮包”。2018年末，萬安縣農商行獲得(de)了(le)江西省央行内部（企業）評級與央行信貸資産質押再貸款1億元。正是這(zhè)筆再貸款，爲萬安縣60多(duō)家小微企業帶來(lái)了(le)新春禮包，解決了(le)銀行和(hé)企業共同的(de)難題。這(zhè)也(yě)是江西首家獲得(de)此類貸款的(de)金融機構。
作爲當地金融行業的(de)排頭兵(bīng)，萬安縣農商行長(cháng)期以來(lái)以支農支小爲己任，尤其是近幾年市場(chǎng)占有率和(hé)存貸款規模都屢創新高(gāo)，連續多(duō)年位居全省農商銀行系統綜合考評前列。可(kě)是，這(zhè)家銀行同樣也(yě)遭遇了(le)成長(cháng)的(de)煩惱。2017年末，萬安縣農商行各項貸款餘額33.84億元，各項存款餘額49.67億元，存貸比68.13%。2018年，這(zhè)一數字更一度高(gāo)達72.75%，逼近75%的(de)紅線。這(zhè)種情況并不是偶然，2016年至2018年，以全縣近四成的(de)存款發放了(le)全縣近五成的(de)貸款，一直是萬安縣農商行信貸投放常态。盡管人(rén)民銀行吉安市中心支行通(tōng)過用(yòng)足貨币政策工具，已經多(duō)次提高(gāo)了(le)再貸款的(de)總額，并降低其存款準備金利率，增強其信貸資金實力，但面對(duì)無法充分(fēn)滿足的(de)有效信貸需求，萬安縣農行竟也(yě)出現了(le)捉襟見肘的(de)窘境。
轉機正是來(lái)自于央行内部（企業）評級與央行信貸資産質押再貸款，這(zhè)是人(rén)民銀行對(duì)符合央行内部評級标準的(de)金融機構，按照(zhào)信貸資産質押品管理(lǐ)制度和(hé)程序，選擇優質信貸資産作爲質押品而發放的(de)再貸款。2018年，人(rén)民銀行吉安市中心支行向上級行積極争取，成爲“江西省優質信貸資産質押再貸款試點市”。通(tōng)過對(duì)吉安市轄内38家銀行機構進行經營、風險、管理(lǐ)類指标綜合評價，萬安農商行在内控内管、信貸投向、經營業績等多(duō)項考核中脫穎而出，成爲全市唯一的(de)縣轄試點銀行。面對(duì)來(lái)之不易的(de)機會，人(rén)民銀行萬安縣支行、萬安農商行第一時(shí)間成立了(le)工作組，建立了(le)工作磋商、信息溝通(tōng)近10項機制制度，一張“高(gāo)位推進、機制帶動、多(duō)方聯動”的(de)工作路線圖迅速展開。
這(zhè)項業務對(duì)于基層金融人(rén)來(lái)說是嶄新的(de)。“作爲第一批‘吃(chī)螃蟹’的(de)人(rén)，當務之急是盡快(kuài)熟悉‘螃蟹’的(de)結構，才能‘遊刃有餘’。”人(rén)民銀行吉安市中心支行副行長(cháng)羅德安用(yòng)一個(gè)比喻說明(míng)了(le)當務之急。爲了(le)明(míng)确工作重點、焦點、難點，省市兩級人(rén)民銀行組成聯合專家組，到萬安縣進行現場(chǎng)指導，按照(zhào)《信貸資産質押（試點）操作細則》《央行内部評級（試點）實施細則》等10餘項文件制度要求，爲萬安縣農商行制定實際工作辦法及方案提供指導，先後完成了(le)《萬安農商行信貸資産質押再貸款管理(lǐ)暫行辦法》《關于推進2018年央行内部（評級）和(hé)信貸資産質押業務工作的(de)實施方案》，并繪制工作流程圖12張、路線圖3張、時(shí)間表1張，确保各項工作按圖索骥，有條不紊。爲了(le)突破技術攻關，農行萬安縣支行還(hái)對(duì)21項重要關鍵環節進行模拟推演。爲确保數據導入成功，萬安農商行還(hái)多(duō)次與第三方評級機構進行對(duì)接和(hé)溝通(tōng)。
經過半年的(de)不懈努力，2018年11月(yuè)26日，人(rén)民銀行吉安市中心支行接到人(rén)民銀行總行央行内部（企業）評級評審結果，萬安縣農商行信貸資産質押産品企業已通(tōng)過的(de)“可(kě)接受級”以上企業通(tōng)過戶數達到25戶，通(tōng)過率達到80.64%；11月(yuè)28日，在中征動産融資登記系統信貸資産質押公示挂網；11月(yuè)30日，1億元信貸資産質押央行内部（企業）評級再貸款成功發放。對(duì)于萬安這(zhè)個(gè)國家級貧困縣而言，是取得(de)“脫貧摘帽”攻堅戰大(dà)捷後，又一場(chǎng)金融支小攻堅戰的(de)勝利，爲金融機構提供了(le)一個(gè)補充可(kě)貸資金的(de)新渠道，打破了(le)之前金融機構申請央行再貸款受限于自身資本規模的(de)舊(jiù)模式。
從12月(yuè)開始，萬安農商行就已經開始審核小微企業貸款申請，并明(míng)确貸款投向突出“綠色”主基調，以綠色發展、鄉村(cūn)振興和(hé)脫貧攻堅爲重點領域。正在洲旭電路科技有限公司車間裏現場(chǎng)調研的(de)萬安農商行行長(cháng)肖國平告訴記者，爲了(le)讓萬安的(de)小微企業在新年能有更好的(de)發展，春節前，他(tā)們還(hái)将陸續發放60個(gè)貸款“大(dà)禮包”，每個(gè)禮包平均貸款額達到160萬元，貸款利率在5.655%至6.3%之間，低于商業貸款利率5至6個(gè)百分(fēn)點，預計爲小微企業降低成本300多(duō)萬元。
對(duì)于優質信貸資産質押再貸款的(de)成功發放，人(rén)民銀行吉安市中心支行行長(cháng)江萬友表示，希望成功的(de)案例能夠在轄内得(de)到複制和(hé)推廣。他(tā)坦言，信貸資産質押再貸款是人(rén)民銀行對(duì)原有再貸款形式的(de)創新，運用(yòng)好這(zhè)一工具将有利于解決地方法人(rén)金融機構合格抵押品相對(duì)不足的(de)問題，降低社會融資成本。他(tā)希望轄内金融機構能夠在強化(huà)經營管理(lǐ)的(de)同時(shí)，擴大(dà)對(duì)“三農”和(hé)小微企業的(de)信貸投放，人(rén)民銀行願意爲這(zhè)樣的(de)金融機構送上這(zhè)份“大(dà)禮包”。(來(lái)源：《金融時(shí)報》)
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