在我國農村(cūn)地區(qū)，經濟形态豐富多(duō)樣，但抵押物(wù)不足是普遍難題。近年來(lái)，在黑(hēi)龍江農墾區(qū)，當地金融機構爲彌補抵押物(wù)不足的(de)短闆，積極探索農場(chǎng)“雙擔保”模式。

　　中國工商銀行佳木(mù)斯分(fēn)行是這(zhè)一模式的(de)首創者。據該行副行長(cháng)王鳳君介紹，每年年初，建三江墾區(qū)管理(lǐ)局都會以墾區(qū)下(xià)轄15個(gè)農場(chǎng)所在地的(de)農機專業合作社爲單位，集中爲農戶購(gòu)置農機具。“現在每台農機具實行的(de)是‘333制’，即由國家補貼三分(fēn)之一，農場(chǎng)出三分(fēn)之一，農戶個(gè)人(rén)出三分(fēn)之一。對(duì)農場(chǎng)和(hé)農戶而言，都存在季節性資金缺口。”建三江墾區(qū)管理(lǐ)局副局長(cháng)孫道東說。

　　工行佳木(mù)斯分(fēn)行建三江支行與建三江墾區(qū)管理(lǐ)局經過協商，最終決定采用(yòng)農場(chǎng)“雙擔保”方式，對(duì)合作社集體放款，即在15個(gè)下(xià)轄農場(chǎng)中選擇實力最強的(de)大(dà)興農場(chǎng)對(duì)所有的(de)農機合作社進行總擔保，再由各農場(chǎng)分(fēn)别對(duì)本場(chǎng)的(de)農機合作社進行擔保。

　　截至目前，工行佳木(mù)斯分(fēn)行共爲建三江管理(lǐ)局購(gòu)買高(gāo)速水(shuǐ)稻插秧機1501台，爲15家農機合作社發放營運資金貸款45筆，合計7505萬元。“目前所有農機合作社沒有一筆不良貸款。”工行建三江支行行長(cháng)胡曉明(míng)說。

　　低不良率一方面得(de)益于“雙擔保”模式，一方面還(hái)與當地探索出的(de)“銀墾”合作模式密切相關。村(cūn)民牟憲江在創業農場(chǎng)第七管理(lǐ)區(qū)有350畝水(shuǐ)稻田。“12月(yuè)到來(lái)年4月(yuè)這(zhè)段時(shí)間，要集中買農機具、種子、化(huà)肥，需要用(yòng)錢。”他(tā)說，按照(zhào)墾區(qū)要求，自己會把資金需求報給管理(lǐ)區(qū)，管理(lǐ)區(qū)再上報給農場(chǎng)，最後彙總到建三江墾區(qū)管理(lǐ)局。

　　“彙總之後，墾區(qū)管理(lǐ)局會與相關金融機構反複溝通(tōng)，比如每家銀行能給多(duō)少額度，上報的(de)農戶是否符合審批門檻等。”孫道東說。實際上，建三江墾區(qū)管理(lǐ)局在貸前調查中扮演了(le)重要角色。貸款前，商業銀行首先會把借款人(rén)條件提交管理(lǐ)局，墾區(qū)管理(lǐ)局按要求篩選上報農戶。在墾區(qū)管理(lǐ)局與銀行協商後，再确定授信農場(chǎng)範圍和(hé)需要借款的(de)農戶名單，由銀行信貸員(yuán)到田間做(zuò)現場(chǎng)調查。通(tōng)過“雙擔保”、“銀墾”合作，既有效保證了(le)支農信貸資金的(de)精準投放，也(yě)較好地控制了(le)信貸風險，實現了(le)銀行與農場(chǎng)、農戶三方共赢。（摘自《經濟日報》）